Les 3 critères principaux d'éligibilité
Pour qu'une société puisse souscrire un leasing automobile (LOA ou LLD), les organismes financiers vérifient principalement 3 critères :
1. Ancienneté de la société
L'idéal : 2 ans minimum d'activité avec un Kbis stable. Mais des solutions existent dès 6 mois d'existence avec des partenaires spécialisés (caution personnelle renforcée, apport plus conséquent).
2. Santé financière
Bilans positifs sur les 2 derniers exercices, ou résultats négatifs justifiables (investissements, croissance rapide). Trésorerie saine sur les 3 derniers mois bancaires. Aucun incident de paiement (FIBEN).
3. Capacité de remboursement
Loyer mensuel souhaité maximum 30 % du résultat net mensuel. Pour un loyer de 500 €/mois, résultat net mensuel idéal de 1 700 €+. ATMO LEASE peut négocier des ratios assouplis pour les sociétés en croissance.
Cas particuliers : auto-entrepreneurs, SCI, jeunes sociétés
Auto-entrepreneurs
- Éligible avec au moins 1 an d'activité et CA régulier
- Déclaration URSSAF des 12 derniers mois requise
- Le leasing peut s'effectuer au nom du gérant en personne avec déduction au régime réel
SCI et holdings
- SCI à objet immobilier classique : leasing auto NON éligible (objet social incompatible)
- Holding patrimoniale : éligible si revenus financiers réguliers (dividendes, placements)
- Étude au cas par cas avec un conseiller spécialisé
Jeunes sociétés (moins de 2 ans)
- Éligible avec partenaires spécialisés à partir de 6 mois d'existence
- Caution personnelle du dirigeant systématique
- Apport souvent demandé (15-30 % du prix HT)
- Activité considérée plus favorablement si profession réglementée ou métier traditionnel
Documents à préparer pour vérifier votre éligibilité
- Kbis récent (moins de 3 mois)
- 2 derniers bilans complets
- Dernier compte de résultat
- 3 derniers relevés bancaires de la société
- RIB professionnel
- Pièce d'identité du dirigeant
- Statuts juridiques
Pour les auto-entrepreneurs : déclaration URSSAF + dernier avis d'imposition suffisent dans un premier temps.
Vous avez déjà reçu des refus ? ATMO LEASE peut vous aider
Beaucoup de nos clients pros viennent vers nous après 2-3 refus en concession ou auprès de leur banque. Voici comment nous pouvons changer la donne :
- Accès à des partenaires spécialisés que vous ne pouvez pas démarcher en direct (banques de leasing pure, financiers indépendants, partenaires de niche)
- Reformulation du dossier : mise en avant de vos garanties, accompagnement sur la caution personnelle, optimisation du ratio capacité/loyer
- Solutions alternatives : caution Bpifrance, France Active, leasing au nom du gérant si la société est trop jeune, apport modulé pour rentrer dans les ratios
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