ACPR
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Autorité française qui supervise les banques, sociétés de financement et courtiers en opérations de banque. ATMO LEASE est soumis au contrôle de l'ACPR.
Lexique du financement automobile
Tous les termes du leasing et de la LOA expliqués
Du premier loyer majoré au FICP en passant par la valeur résiduelle, ce glossaire centralise les 38 termes essentiels du financement automobile en France. Définitions claires, sans jargon inutile, mises à jour pour 2026.
A
Apport
Somme versée à la signature d'un financement automobile, qui réduit le montant à financer et donc les mensualités. En LOA, l'apport prend généralement la forme d'un "premier loyer majoré". Il représente classiquement 0 à 30 % du prix du véhicule.
B
BCE (taux directeur)
Taux d'intérêt fixé par la Banque Centrale Européenne, qui influence indirectement les taux de crédit auto et de LOA en Europe. Une hausse du taux BCE entraîne généralement une hausse des mensualités de financement automobile.
C
Captive bancaire
Filiale financière d'un constructeur automobile (Renault Bank, Volkswagen Financial Services, Stellantis Financial Services). Les concessions travaillent souvent exclusivement avec leur captive, ce qui limite la concurrence sur les taux.
Carte grise
Nom courant du certificat d'immatriculation. Document obligatoire pour mettre un véhicule en circulation. Le coût varie selon la région (cheval fiscal) et la puissance fiscale du véhicule. À payer en plus du loyer LOA.
Cheval fiscal (CV)
Unité administrative française qui mesure la puissance fiscale d'un véhicule (différente de la puissance moteur en chevaux DIN). Utilisée pour calculer le coût de la carte grise. Tarif unitaire variable selon la région (de 27 à 55 € en 2026).
COBSP
Courtier en Opérations de Banque et en Services de Paiement. Statut réglementé par l'ACPR, requis pour exercer le métier de courtier en financement (auto, immobilier, conso). ATMO LEASE est COBSP enregistré ORIAS sous le n° 24006887.
Crédit auto classique
Prêt bancaire pour acheter un véhicule. Vous devenez propriétaire immédiatement et remboursez en mensualités fixes (12 à 84 mois). Différent de la LOA qui est une location avec option d'achat.
Crit'Air
Vignette environnementale française classant les véhicules selon leurs émissions polluantes (de Crit'Air 0 pour les électriques à Crit'Air 5 pour les diesels anciens). Détermine l'accès aux Zones à Faibles Émissions (ZFE).
D
Décote
Perte de valeur d'un véhicule au fil du temps. Un véhicule neuf perd typiquement 20 à 30 % la première année, puis 10 à 15 % les années suivantes. Le risque de décote est assumé par l'acheteur en crédit, par le loueur en LOA/LLD.
Dossier de financement
Ensemble des pièces justificatives nécessaires pour étudier votre éligibilité à un financement : pièce d'identité, justificatif de domicile, 3 derniers bulletins de salaire, 3 derniers relevés bancaires, avis d'imposition. Pour les pros : Kbis, bilans, statuts.
E
Eligibilité
Capacité à obtenir un financement selon les critères des organismes (situation professionnelle, revenus, taux d'endettement, historique bancaire). Notre formulaire d'éligibilité en 2 minutes vous indique si votre profil passe avant de monter le dossier complet.
F
FCC
Fichier Central des Chèques. Fichier tenu par la Banque de France qui recense les personnes ayant émis des chèques sans provision ou ayant subi un retrait de carte bancaire pour usage abusif. Être au FCC complique l'obtention d'un financement.
FICP
Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Fichier tenu par la Banque de France qui recense les personnes ayant eu des incidents de paiement sur leurs crédits. Être fiché FICP est une cause majeure de refus de LOA.
Forfait kilométrique
Nombre de kilomètres maximum prévu au contrat (typiquement 10 000 à 30 000 km/an). Un dépassement entraîne des pénalités de 0,05 à 0,15 €/km. Sous-estimer son kilométrage est la principale source de mauvaises surprises en fin de contrat LOA.
G
Garantie batterie
Garantie spécifique aux véhicules électriques sur la batterie (8 ans / 160 000 km chez la plupart des constructeurs). Garantit un niveau minimum de capacité (typiquement 70 %) en fin de période. Argument fort en faveur de la LOA sur véhicule électrique.
Garantie constructeur
Garantie incluse par le constructeur sur les véhicules neufs (généralement 2 ans en France, étendue à 3-5 ans selon les marques). Couvre les défauts de fabrication. Active sur toute la durée du contrat LOA, ce qui sécurise votre usage.
I
Indemnité de remboursement anticipé (IRA)
Pénalité que peut facturer un organisme financier quand vous soldez un crédit avant terme. Légalement plafonnée à 1 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts. À considérer dans un rachat de crédit pour passer en LOA.
K
Kbis
Document officiel attestant de l'existence légale d'une entreprise (équivalent de la carte d'identité d'une société). Demandé pour tout dossier de leasing professionnel. Doit dater de moins de 3 mois.
L
Levée d'option d'achat
Action de payer la valeur résiduelle en fin de contrat LOA pour devenir propriétaire du véhicule. Option facultative — vous pouvez aussi restituer le véhicule. Intéressante quand la valeur de marché du véhicule est supérieure à l'option d'achat.
LLD (Location Longue Durée)
Formule de location automobile sans option d'achat. Vous payez un loyer mensuel pendant 36 à 60 mois, puis restituez obligatoirement le véhicule. Souvent inclut services (entretien, assistance). Différent de la LOA qui inclut une option d'achat.
LOA (Location avec Option d'Achat)
Formule de financement automobile combinant location longue durée et option d'achat en fin de contrat. Vous payez un loyer mensuel pendant 24 à 60 mois, puis avez 3 choix : lever l'option d'achat, restituer, ou repartir sur un nouveau contrat.
M
Mandataire automobile
Intermédiaire qui négocie l'achat de véhicules pour le compte de ses clients, souvent à des prix inférieurs aux concessions. Beaucoup de mandataires acceptent les financements en LOA via courtier.
Mensualité
Montant fixe que vous payez chaque mois pour rembourser votre crédit ou financer votre LOA/LLD. Calculée selon le prix du véhicule, l'apport, la durée et le taux. Notre simulateur LOA gratuit calcule votre mensualité en quelques secondes.
O
ORIAS
Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Tout courtier en France doit y être inscrit. Numéro vérifiable sur orias.fr. ATMO LEASE est inscrite sous le n° 24006887.
P
Premier loyer majoré
Synonyme d'apport en LOA. Premier loyer plus élevé que les suivants, versé à la signature, qui réduit les mensualités sur le reste du contrat. Représente typiquement 0 à 30 % du prix du véhicule.
Puissance fiscale
Mesure administrative de la puissance d'un véhicule en chevaux fiscaux (CV), distincte de la puissance moteur en chevaux DIN. Détermine en partie le coût de la carte grise et certaines taxes (TVS pour les pros). Calculée selon la cylindrée, les émissions CO2 et la puissance moteur.
R
Restitution
Action de rendre le véhicule au loueur en fin de contrat LOA ou LLD. Le véhicule est inspecté ; des frais peuvent être facturés en cas de surkilométrage, rayures profondes, pneus usés ou équipements manquants. Bien préparer la restitution évite les mauvaises surprises.
Rupture anticipée
Fin d'un contrat LOA ou LLD avant le terme prévu. Possible mais coûteux (généralement plusieurs milliers d'euros de pénalités). Alternative : transfert du contrat à un tiers via une plateforme spécialisée.
S
Score de crédit (scoring)
Note attribuée par les organismes financiers à un dossier d'emprunteur, basée sur les revenus, les charges, l'ancienneté professionnelle, l'historique bancaire et bien d'autres critères. Un bon score = meilleur taux et meilleures conditions.
T
Taux d'endettement
Part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits (mensualités totales / revenus nets mensuels). Critère bancaire : ne doit pas dépasser 33 %, exceptionnellement 35 %. Notre simulateur de taux d'endettement le calcule en quelques clics.
Taux d'intérêt (TAEG)
Taux Annuel Effectif Global. Indicateur officiel du coût total d'un crédit en pourcentage annuel, qui inclut intérêts + frais de dossier + assurance obligatoire. Permet de comparer objectivement deux offres de crédit.
Transfert de leasing
Cession d'un contrat LOA ou LLD à un tiers, qui reprend les loyers restants jusqu'à la fin du contrat. Solution moins coûteuse que la rupture anticipée. Sous réserve d'accord du loueur et de validation du nouveau locataire.
TVA récupérable
Possibilité pour un professionnel de récupérer la TVA (20 % en France) sur les loyers, le carburant et l'entretien d'un véhicule. Récupérable sur les utilitaires (max 2 places). Pas récupérable sur les véhicules particuliers (sauf cas spécifiques : taxis, auto-écoles, etc.).
TVS (Taxe sur les Véhicules de Société)
Taxe annuelle due par les sociétés sur leurs véhicules particuliers. Calculée selon les émissions CO2 et la puissance fiscale. Remplacée en 2022 par la "taxe annuelle sur les émissions de CO2" et la "taxe annuelle sur l'ancienneté du véhicule".
V
Valeur de marché
Prix réel auquel un véhicule peut être revendu sur le marché de l'occasion. À comparer à la valeur résiduelle pour décider en fin de contrat LOA : si valeur de marché > VR, lever l'option est intéressant.
Valeur résiduelle (VR)
Valeur estimée du véhicule en fin de contrat LOA, fixée à la signature. Représente le montant à payer pour lever l'option d'achat (devenir propriétaire). Typiquement 15 à 35 % du prix initial. Plus la VR est élevée, plus la mensualité est basse.
Z
ZFE (Zone à Faibles Émissions)
Zones urbaines (Paris, Lyon, Marseille, etc.) où la circulation est restreinte aux véhicules les moins polluants. Classement basé sur la vignette Crit'Air. Restrictions progressives : Crit'Air 5 interdits dès 2022, Crit'Air 4 et plus en 2025-2028 selon les ZFE.
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